سرمایه موردنیاز کسبوکار را از کجا تأمین میکنید؟
هر کسبوکاری برای شروع، ادامه فعالیت یا توسعه به منابع مالی نیاز دارد. اما فقط دانستن میزان سرمایه موردنیاز کافی نیست؛ باید بدانید این منابع را از کجا، چه زمانی و با چه شرایطی تأمین خواهید کرد.
برنامه تأمین مالی، مسیر تأمین پول موردنیاز کسبوکار را مشخص میکند و کمک میکند منابع مالی را متناسب با نیاز، توان بازپرداخت و مرحله کسبوکار انتخاب کنید.
اگر میزان سرمایه موردنیاز کسبوکارتان را برآورد کردهاید و میخواهید بدانید آن را از چه منابعی تأمین کنید، این راهنما برای شماست.
این موضوع هم برای شروع کسبوکار و هم برای تأمین سرمایه موردنیاز برای ادامه فعالیت یا توسعه کاربرد دارد.
در پایان میتوانید:
منبع تأمین مالی باید با نوع نیاز مالی متناسب باشد. مثلاً ممکن است منابع مالی برای موارد زیر لازم باشند:
مشخص کنید چقدر پول، برای چه کاری و در چه زمانی نیاز دارید.
بهطور کلی میتوانید منابع مالی را در چند گروه بررسی کنید:
مانند:
مزیت اصلی این روش، نداشتن تعهد بازپرداخت به شخص یا نهاد دیگری است؛ اما میزان منابع شخصی محدود است و نباید تمام داراییهای شخصی بدون ارزیابی ریسک وارد کسبوکار شود.
ممکن است بخشی از سرمایه از طریق:
تأمین شود.
در این روش، حتی اگر رابطه شخصی وجود داشته باشد، شرایط سرمایهگذاری، سهم، تعهدات و نحوه خروج باید شفاف و مکتوب باشد.
بسته به شرایط کسبوکار و قوانین و برنامههای موجود، ممکن است از ابزارهایی مانند:
استفاده شود.
در این روش فقط مبلغ دریافتی مهم نیست؛ نرخ هزینه مالی، دوره بازپرداخت، وثایق، کارمزد و توان بازپرداخت نیز باید بررسی شود.
در برخی کسبوکارهای دارای ظرفیت رشد، ممکن است سرمایهگذار در ازای دریافت سهمی از کسبوکار، سرمایه وارد کند.
این گزینه بیشتر برای کسبوکارهایی مناسب است که به سرمایه رشد نیاز دارند و میتوانند در مقابل آن، بخشی از مالکیت یا منافع کسبوکار را واگذار کنند.
در بسیاری از موارد، بخشی از نیاز مالی میتواند از طریق خود کسبوکار تأمین شود؛ مانند:
این روشها میتوانند نیاز به منابع بیرونی را کاهش دهند.
ممکن است بهترین راهکار، ترکیبی از چند منبع باشد. برای مثال:
سرمایه شخصی + شریک تجاری + تسهیلات
یا:
سرمایه شخصی + پیشپرداخت مشتری + اعتبار تأمینکننده
مهم این است که ترکیب انتخابشده با ماهیت نیاز مالی و توان کسبوکار سازگار باشد.
تأمین مالی مناسب، منابعی است که با مرحله کسبوکار، هدف استفاده از پول، زمان نیاز و توان بازپرداخت یا تعهدات مالکیتی سازگار باشد.
برای مثال، استفاده از یک بدهی کوتاهمدت برای تأمین مالی یک سرمایهگذاری بلندمدت میتواند فشار مالی ایجاد کند.
بنابراین پیش از دریافت هرگونه منابع مالی، هزینه واقعی، شرایط قرارداد، تعهدات، ریسک و توان بازپرداخت را بررسی کنید.
در پایان باید یک برنامه اولیه تأمین مالی داشته باشید که مشخص کند:
چقدر پول نیاز دارید → برای چه کاری → چه زمانی → از چه منبعی → با چه هزینه و تعهدی → و چگونه آن را بازپرداخت یا مدیریت خواهید کرد.
این برنامه باید با برنامه مالی، هزینه راهاندازی و پیشبینی درآمد و هزینه شما سازگار باشد.
