آیا کسبوکار شما از نظر مالی قابل مدیریت است؟
داشتن یک ایده خوب و حتی یک بازار مناسب، بهتنهایی برای موفقیت کسبوکار کافی نیست. باید بدانید پول از کجا وارد کسبوکار میشود، کجا هزینه میشود، چه میزان سرمایه نیاز دارید و چگونه وضعیت مالی خود را کنترل خواهید کرد.
برنامه مالی، تصویر مالی کسبوکار شما را مشخص میکند و کمک میکند پیش از شروع یا در طول فعالیت، تصمیمهای مالی آگاهانهتری بگیرید.
اگر میخواهید بدانید کسبوکارتان به چه منابع مالی نیاز دارد، درآمد و هزینههای اصلی آن چیست و چگونه باید وضعیت مالی آن را مدیریت کنید، این راهنما برای شماست.
لازم نیست متخصص حسابداری یا امور مالی باشید. هدف این بخش، ایجاد یک تصویر ساده و قابلفهم از وضعیت مالی کسبوکار است.
در پایان میتوانید:
برای تهیه یک برنامه مالی اولیه، کسبوکار خود را از چند زاویه بررسی کنید.
مشخص کنید پول از چه فعالیتهایی وارد کسبوکار میشود.
برای مثال:
در این مرحله لازم نیست میزان درآمد آینده را بهصورت دقیق پیشبینی کنید؛ پیشبینی درآمد و هزینه در بخش بعدی انجام خواهد شد.
هزینههای اصلی فعالیت را شناسایی کنید.
برای مثال:
مهم است بدانید کدام هزینهها ثابت هستند و کدام هزینهها با میزان تولید یا فروش تغییر میکنند.
مشخص کنید کسبوکار برای شروع و ادامه فعالیت به چه منابع مالی نیاز دارد.
این منابع میتوانند شامل مواردی مانند: سرمایه اولیه + تجهیزات + هزینههای پیش از شروع + سرمایه در گردش باشند.
محاسبه دقیق هزینههای شروع در بخش هزینه راهاندازی انجام خواهد شد.
سودآوری با داشتن پول نقد یکسان نیست.
ممکن است کسبوکار روی کاغذ سودآور باشد، اما در یک مقطع برای پرداخت حقوق، خرید مواد اولیه یا سایر تعهدات خود پول کافی نداشته باشد.
بنابراین باید بدانید: چه زمانی پول وارد کسبوکار میشود و چه زمانی باید پرداخت انجام دهید؟
این نگاه به شما کمک میکند برای کمبودهای احتمالی نقدینگی از قبل آماده باشید.
برای مدیریت مالی، چند شاخص کلیدی را بهطور منظم بررسی کنید؛ مانند:
هدف این نیست که تعداد زیادی شاخص داشته باشید؛ چند شاخص مهم و قابلاندازهگیری برای مدیریت روزمره کافی است.
برای شروع، این جدول را تکمیل کنید:
| بخش | پاسخ شما |
|---|---|
| منابع اصلی درآمد | ……………………… |
| مهمترین هزینهها | ……………………… |
| هزینههای ثابت | ……………………… |
| هزینههای متغیر | ……………………… |
| سرمایه اولیه موردنیاز | ……………………… |
| سرمایه در گردش موردنیاز | ……………………… |
| مهمترین پرداختهای ماهانه | ……………………… |
| مهمترین مطالبات/دریافتها | ……………………… |
| شاخصهای مالی مورد پایش | ……………………… |
برنامه مالی فقط برای دریافت وام یا ارائه به سرمایهگذار نیست.
این برنامه در درجه اول یک ابزار مدیریتی است که به شما کمک میکند قبل از ایجاد مشکل، وضعیت مالی کسبوکار را ببینید و برای آن تصمیم بگیرید.
همچنین اعداد برنامه مالی نباید صرفاً بر اساس خوشبینی نوشته شوند. تا حد امکان از اطلاعات واقعی، سوابق فروش، قیمتهای بازار، قراردادها و برآوردهای قابل دفاع استفاده کنید.
در پایان باید یک نقشه مالی اولیه کسبوکار داشته باشید که در آن مشخص شده باشد: پول از کجا میآید → در چه بخشهایی هزینه میشود → چه میزان سرمایه نیاز است → چه زمانی به نقدینگی نیاز دارید → و وضعیت مالی را با چه شاخصهایی پایش میکنید.
این نقشه، مبنای محاسبات دقیقتر مالی در مراحل بعدی خواهد بود.
حالا باید یکی از مهمترین سؤالهای مالی شروع کسبوکار را پاسخ دهید: برای اینکه این کسبوکار را واقعاً راهاندازی کنم، دقیقاً چقدر پول لازم دارم؟
در مرحله بعد، هزینههای موردنیاز برای شروع، از تجهیزات و مجوزها تا هزینههای اولیه فعالیت و سرمایه در گردش را شناسایی و برآورد میکنیم.
